Was bedeutet Insolvenz? Einfach ausgedrückt bedeutet Insolvenz Zahlungsunfähigkeit. Ein Schuldner kann seine Rechnungen (Zahlungsverpflichtungen) nicht mehr bezahlen. Das heißt, er ist insolvent. Es gibt in Deutschland zwei Verfahrensarten, die Verbraucher- oder auch Privatinsolvenz und das Regelinsolvenzverfahren. Das Insolvenzverfahren dient der geregelten Abwicklung der Schulden, um jeden einen Neuanfang zu ermöglichen. Hier finden Sie Informationen zum Ablauf eines Insolvenzverfahren bis hin zur Restschuldbefreiung sowohl für die Privatinsolvenz als auch für das Regelinsolvenzverfahren.
Im Falle einer Insolvenz gibt es verschiedene Beteiligte mit verschiedenen Rollen und Aufgaben, sowie auch Pflichten. Zu den Beteiligten im Insolvenzverfahren gehören das Insolvenzgericht, der Insolvenzverwalter, die Insolvenzgläubiger und natürlich der Schuldner. Es ist wichtig, zu wissen, wer welche Aufgaben hat.
Das Privatinsolvenzverfahren bietet Menschen, die in finanzielle Not geraten sind und ihre Schulden nicht mehr begleichen können, eine Möglichkeit, einen Neuanfang zu wagen. Der Prozess ermöglicht es Schuldnern, nach einer festgelegten Zeit von ihren verbliebenen Schulden befreit zu werden. Allerdings ist der Ablauf des Verfahrens in verschiedene Schritte unterteilt, die sorgfältig beachtet werden müssen. Vom außergerichtlichen Einigungsversuch bis hin zum vereinfachten Insolvenzverfahren gibt es mehrere Phasen, die Voraussetzung für eine erfolgreiche Restschuldbefreiung sind.
Den Antrag auf Eröffnung der Insolvenz, können Sie bei der Privatinsolvenz erst stellen, wenn Sie einen außergerichtlichen Einigungsversuch (Gläubigervergleich) unternommen haben. Ist der außergerichtliche Einigungsversuch nicht erfolgreich, können Sie beim zuständigen Insolvenzgericht die Eröffnung der Insolvenz (Privatinsolvenz) beantragt. Für das Insolvenzverfahren ist immer das örtliche Insolvenzgericht (Amtsgericht) zuständig, in dessen Bezirk der Schuldner wohnt.
Das vereinfachte Insolvenzverfahren ermöglicht Schuldnern, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, eine schnellere und unkompliziertere Möglichkeit, ihre Schulden zu reduzieren und am Ende von verbleibenden Verbindlichkeiten befreit zu werden. Es richtet sich primär an Privatpersonen (Verbraucher), doch unter bestimmten Voraussetzungen können auch Selbstständige davon profitieren – insbesondere wenn keine Sozialabgaben-Schulden bestehen und die Zahl der Gläubiger 20 nicht übersteigt.
Ist der außergerichtliche Einigungsversuch gescheitert, können Sie die Einleitung des Insolvenzverfahrens beim Gericht beantragen. Wenn Ihre Unterlagen vollständig beim zuständigen Gericht eingegangen sind, werden diese geprüft. Das Gericht entscheidet dann, ob ein Einigungsversuch im gerichtlichen Verfahren Aussicht auf Erfolg hat.
Für das Insolvenzverfahren fallen Gerichts und Insolvenzverwalterkosten an. Diese sind nicht mit der Erteilung der Restschuldbefreiung abgegolten. Es gibt grundsätzlich keinen Grund, vor den Kosten für das Insolvenzverfahren zurückzuschrecken. In der Regel sind diese nur ein Bruchteil der Gesamtschulden und nichts tun wird unangenehmer und oft auch teurer.
Die Wohlverhaltensperiode beginnt mit der Eröffnung des Privatinsolvenzverfahren und hat eine Laufzeit von 3 Jahren. Hält der Schuldner bestimmte Regeln ein, wird ihm nach Ablauf der Frist vom Insolvenzgericht die Restschuldbefreiung erteilt.
Die Restschuldbefreiung muss mit Antragsstellung auf Privatinsolvenz beim zuständigen Amtsgericht schriftlich eingereicht werden und steht natürlichen Personen offen. Nach Ablauf der Wohlverhaltensperiode (Laufzeit der Abtretungserklärung) kann der Schuldner, von den im Insolvenzverfahren nicht erfüllten Verbindlichkeiten, unter Erfüllung bestimmter Voraussetzungen, befreit werden. Bei Selbstständigen, die das Regelinsolvenzverfahren beantragt haben, kann es sein, dass zusätzlich die Privatinsolvenz beantragt werden muss.
Für die Verfahrenskosten (Gerichtskosten) des Insolvenzverfahrens, kann eine Stundung beantragt werden. Wenn Sie diese beantragen und die Stundung der Verfahrenskosten gewehrt wird, müssen die Verfahrenskosten erst nach Beendigung des Verfahrens geleistet werden. Voraussetzung hierfür ist, dass das Vermögen des Schuldners voraussichtlich nicht ausreichend ist, um die Verfahrenskosten zu decken und das keine Versagungsgründe vorliegen. Das heißt: das Einkommen muss unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.